AI i Leasing & Finans: Kreditgodkendelse på 60 sekunder

I finansverdenen er tid penge. Bogstaveligt talt.
Når en entreprenør står hos maskinhandleren og vil lease en gravemaskine til 2 mio. kr, vil han have svar nu.
Hvis du siger: “Send mig seneste årsregnskab, så kigger vi på det i næste uge”, så går han til konkurrenten.

Hastighed er det vigtigste konkurrenceparameter i leasing og factoring.
Men hastighed må ikke gå ud over sikkerheden (Risiko).

Her er paradokset:
Manuelle processer er langsomme og sikre.
Automatiske processer er hurtige og… farlige?
Ikke med AI.

I denne guide ser vi på, hvordan du kan opnå “Instant Approval” uden at øge din risiko-profil.

Del 1: Datadrevet Kreditvurdering (Open Banking)¶

Gamle dage: Kunden sender en PDF-årsrapport (som er 12 måneder gammel).
Nye dage: Kunden giver samtykke med MitID.

AI Credit Engine:
1. Bankdata: AI’en henter realtids-transaktionsdata via API (Open Banking).
2. Regnskabsdata: AI’en henter data fra e-conomic/Dinero.
3. Analyse: AI’en ser mønstre, en kreditchef misser:
* “Cashflowet er sundt, men de har 3 store kunder, der betaler for sent.”
* “De har lige mistet en nøglemedarbejder (ifølge LinkedIn), hvilket øger risikoen.”

AI’en giver en score (1-100) på 30 sekunder.
Grøn (Godkendt). Gul (Manuel Tjek). Rød (Afvist).

Del 2: Dokument-helvedet (KYC/AML)¶

Hvidvaskloven (AML) er en dræber for effektivitet.
Du skal indhente pas, kørekort, vedtægter og reelle ejere.

AI Document Processor:
Kunden uploader et billede af sit pas og kørekort.
AI’en scanner det for ægthed (hologrammer, font-tjek).
AI’en tjekker navnet mod PEP-lister (Politisk Eksponerede Personer) og sanktionslister.

Resultat: Fuldt KYC-tjek på 2 minutter.
Din Compliance Officer elsker det, fordi AI’en aldrig “glemmer” at tjekke en liste.

Del 3: Asset Valuation (Hvad er bilen værd?)¶

I leasing er “Restværdi” (Residual Value) afgørende.
Hvad er en Audi Q7 værd om 3 år?
Hvis du gætter for højt, taber du penge.

AI Valuation Model:
AI’en scanner Bilbasen, Mobile.de og auktionssider i hele Europa.
Den analyserer prisudviklingen på tusindvis af lignende biler.
Den tager højde for makroøkonomi (Rente, diesel-afgifter).

Den giver dig en præcis kurve:
“Denne bil vil være 320.000 kr værd om 36 måneder med 80% sandsynlighed.”
Det gør, at du kan sætte prisen skarpt uden at gamble.

Del 4: Collection (Når de ikke betaler)¶

Det værste job i finans er rykker-afdelingen.
Det er dyrt, og det ødelægger kunderelationen.

AI Empathy Bot:
I stedet for en vred rykker-mail, bruger vi en AI Voice Agent til “Soft Collection”.
“Hej Peter, jeg kan se din betaling for marts mangler. Er der sket en fejl, eller passer det bedre, at vi deler den op i to rater?”

AI’en er aldrig sur. Den er aldrig utålmodig.
Og data viser, at folk hellere vil lave en afdragsordning med en robot (fordi det er mindre pinligt) end med et menneske.

Konklusion: Fintech er fremtiden¶

Hvis du er et leasingselskab i 2025, er du i virkeligheden en teknologivirksomhed, der låner penge ud.
Vinderne bliver dem, der kan give kunden en “One-Click” oplevelse.

Du skal ikke fjerne menneskerne.
Du skal fjerne papiret.

Prøv vores kreditvurderings-demo her